人寿保险市场规模、份额、增长和行业分析，按类型（定期人寿保险、终身人寿保险、万能人寿保险和可变人寿保险）、按应用（个人消费者、家庭、财务顾问和企业福利计划）以及到 2034 年的区域预测

人寿保险市场报告概述

2025年全球寿险市场规模为36151.5亿美元，预计2034年市场规模将达到41046.5亿美元，预测期内复合年增长率为1.6%。

人寿保险是一种简单的金融商品，用于在您过早死亡的情况下为您所爱的人提供财务保护。部分和本质上，它是保单持有人和保险人之间具有法律约束力的合同，其方式如下:如果被保险人死亡，保险人可以向指定受益人支付称为死亡抚恤金的特定金额。它通常代表一笔免税的一次性付款，可以代表您家庭的重要收入来源，并可用于满足不同的财务需求，如债务（抵押贷款、贷款、信用卡）、日常生活费用、儿童学费和丧葬费用。

COVID-19 的影响

由于死亡率上升，市场增长受到大流行的限制

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

COVID-19 大流行给这个市场带来了一些不利后果。首先，死亡率上升对保险公司商业模式的核心产生了直接影响，因为它导致事后支付的死亡抚恤金金额大幅增加。在疫情高峰期这一比例尤其高，给大多数企业的财务造成了压力。此外，世界经济表现低迷以及随后的金融市场波动造成了严峻的形势。

最新趋势

GenAI 推动市场增长

该行业正在经历一场剧烈的变化，其影响是现代技术的影响和当今消费者的需求。其主要趋势之一是价值链上人工智能（AI）和生成人工智能（GenAI）应用速度的提高，首先是使用智能聊天机器人改善客户服务，然后通过数据驱动的风险评估流程延伸到承保和理赔处理。数字化的效率并不是趋势；它是提供更加个性化和定制产品的一种手段。

人寿保险市场细分

按类型

根据类型，市场可分为定期人寿保险、终身人寿保险、万能人寿保险和可变人寿保险

• 定期人寿保险:这一类别构成了市场的核心部分，它提供纯粹的死亡抚恤金，但期限有限:十年、二十年或三十年。它以简单、规模小、负担能力强而闻名，因此对于年轻家庭或那些承担大量经济责任（如抵押贷款或儿童教育费用）的个人来说非常有吸引力。
• 终身寿险:终身寿险是另一种形式的永久人寿保险，提供保险直至您去世，该保险具有保证死亡抚恤金和现金价值，其现金价值根据费用和理论的利率而增长。终身寿险保费通常要高得多，并且在保单期限内保持不变。
• 万能人寿保险:这是另一种类型的永久保险，与终身人寿保险相比，具有更大的灵活性。投保人修改其保费和死亡抚恤金有一定限制。组成部分 分配的现金价值的一部分是基于由保险公司确定并且可以改变的利率。
• 变额人寿保险:这一类别是为那些对市场风险不谨慎且有更雄心勃勃的投资目标的人提供的。可变寿险是人寿保险的一种，它与死亡抚恤金相结合，让保单持有人可以选择将现金价值投资到各种子账户中。

按申请

根据应用，市场可分为个人消费者、家庭、财务顾问和企业福利计划

• 个人消费者:这是市场的最大部分，个人购买一份保险来覆盖个人的经济依赖。这将继续根据生命阶段进行细分，例如，年轻的专业人​​士购买定期保险以应对未来的负债，或者老年人购买永久保单以完成其遗产计划。
• 家庭:目标是为家庭提供财务稳定，通常由家庭的主要收入来源作为保单持有人。一个家庭可以管理两种不同的保单，例如将养家糊口的人的终身保单与配偶或子女的定期保单结合起来。这是为了确保对家庭做出贡献的成员的死亡不会损害家庭的生活方式和长期目标。
• 财务顾问:财务顾问、财务规划师和财富经理通常是进入该市场的重要沟通途径，其计划是根据各自客户的全面财务计划出售已制定的保单。对于这些专业人士来说，人寿保险不仅仅是一种保障产品，更是一种可以用于财富积累、节税储蓄和遗产规划的资产，特别是对于高净值人士来说。
• 企业福利计划:本节涉及公司和其他商业实体通过福利计划为其员工购买人寿保险单。这些是常见的团体定期人寿保险保单，它们的基本承保水平最低，收费也低于个人保险，因为它们无需接受体检即可投保。

驱动因素

提高人气和演示动力以推动市场进步

人寿保险市场增长的主要驱动因素之一是日益普及和演示动态。这是第一个因素，就是人们对金融安全和风险管理的敏感度不断提高。越来越多的人认识到，人寿保险对于避免家庭因过早死亡而陷入贫困至关重要。 COVID-19 大流行增强了人们对脆弱的生活状况和建立金融安全网的必要性的认识，而这种认识在大流行期间只增不减。还有人口结构变化的情况。

技术和数字化转型以扩大市场

快节奏的技术演进也在本质上改变这个行业。保险公司正在利用人工智能 (AI)、机器学习和大数据分析，以不同的方式使他们的业务更加精益和高效。随之而来的是现代化承保流程的想法，放弃漫长的体检，转而采用预测分析和实时数据，以更方便、更正确地评估风险。

制约因素

消费者金融素养水平低对市场增长的影响

消费者金融知识水平低以及因此无法向客户推销人寿保险的价值主张是该市场最重要的限制因素之一。尽管财务安全的必要性是显而易见的，但很大一部分人甚至不理解人寿保险的复杂性，或者可能将其视为无根据的奢侈品和无法承受的费用。定期寿险、整体寿险、万能寿险和可变寿险以及其他类型的保单之间的差异可能非常复杂，以至于普通消费者会感到不知所措，从而犹豫和拖延。

机会因素

人口老龄化增长为市场增长带来潜在机遇

这个市场的第一个潜力是世界人口特别是发展中国家人口的快速老龄化增长。这种人口变化带来了双重潜在收益:亚洲和非洲等部分地区的年轻人口和工作年龄人口不断增加，以及世界各年龄段人口（包括退休人口）的增加。年轻人群可支配收入增加，金融风险意识也在提高；因此，它被视为基本且负担得起的定期人寿保险产品的巨大未开发市场。

挑战因素

竞争日益激烈，挑战市场增长

新一波技术灵活的企业（通常称为保险科技）引发了日益激烈的竞争，而较成熟的保险公司却无力改造其老化的系统，这是该市场迫切面临的挑战之一。这个行业的老玩家大多是百岁以上的老玩家，技术基础薄弱、陈旧、僵化。这种遗留技术使他们无法进行创新、满足不断变化的消费者需求以及应对敏捷的初创公司，而且成本高昂。

人寿保险市场区域洞察

市场主要分为欧洲、拉丁美洲、亚太地区、北美、中东和非洲。

• 北美

北美已成为人寿保险市场份额中最具主导地位的地区，因为它是一个高度发达和成熟的市场。它之所以有效，是因为其市场渗透水平、广泛的监管框架的存在以及作为创新中心的地位。如今，很大一部分美国家庭都可以投保某种类型的人寿保险，因此市场主要是由消费者需求的变化和产品的创新刺激的，而不是进入市场。美国还提供了市场监管标准，该市场的趋势可以为世界其他地区提供指导。

• 欧洲

欧洲市场的特点是监管高度严格，各国市场也存在差异，这在经济和文化因素上是独一无二的。欧洲的影响力很大程度上体现在其对严格监管的关注上，偿付能力监管II框架就是一个例子，该框架一直是全球资本充足性和风险管理的蓝图。这种对稳定性和消费者保护的关注影响了保险公司开展业务和经营投资组合的方式。

• 亚洲

亚洲是全球该市场的增长动力之一。其影响力源于其中产阶级人口快速增长、大多数国家的保险普及率较低以及储蓄和家庭保护的强烈文化倾向。该地区并不拥有单一市场，而是拥有多个不同类型的经济体:成熟经济体（如日本）和高增长经济体（如中国和印度）。印度和中国等经济体的蓬勃发展的经济和可支配收入正在催生数以百万计的新消费者，他们首先购买了人寿保险产品。

主要行业参与者

通过创新和全球战略改变人寿保险格局的主要参与者

主要行业参与者的影响力是重大而复杂的，因为大型和成熟的公司以及敏捷的保险科技初创公司对这种影响力做出了巨大贡献。这些公司不仅被动地发挥作用，而且在刺激产品开发、价格、分销和消费者期望方面的变革方面发挥积极作用。他们的贡献的影响始于创新产品的层面，并投入大量资金进行创新产品的研发，以响应消费者不断变化的需求。

市场参与者名单

• Ping An Insurance (China)
• Allianz (Germany)
• AXA (France)
• China Life Insurance (China)
• Generali (Italy)

工业发展

2025 年 7 月:印度蓝筹股灾难性的市场抛售导致 LIC 持有的大量股权遭受约 6600 亿卢比的惊人损失。截至 2025 年 6 月，他们的投资价值下降了 4.15%，为 159.4 亿卢比，到 2025 年 7 月又减少了 152.8 万卢比，这突显了即使是年龄较大、规模更大、更专业的机构基金经理也容易受到经济动荡的影响。

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

该研究报告深入研究市场细分，利用定性和定量研究方法进行全面分析。它还评估财务和战略观点对市场的影响。此外，报告还考虑了影响市场增长的供需主导力量，提出了国家和区域评估。竞争格局非常详细，包括重要竞争对手的市场份额。该报告纳入了针对预期时间范围量身定制的新颖研究方法和玩家策略。总体而言，它以正式且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。