金融市场规模、份额、增长和行业分析中的数字化入门流程，按类型（eKYC 平台、工作流程自动化工具、数字签名解决方案）、按应用（银行、保险、金融科技）以及到 2034 年的区域预测。

金融市场中的数字化入职流程概述

2025 年，全球金融数字化流程市场规模为 6706.6 亿美元，预计到 2034 年将达到 15595.2 亿美元，2025-2034 年预测期间复合年增长率为 9.83%。

金融领域的数字化入职是一种通过数字化技术定制远程且安全的方法来吸引新客户使用金融产品和服务的方法。此过程依赖的工具包括离线表格、电子签名以及其他自动身份验证、自动生物识别和文档扫描手段。它简化了传统系统，这些系统主要提供耗时且纸质驱动的流程，并使开户或贷款发放在任何地方都变得更加快捷和方便。重要的是，数字化入职还支持与监管合规性相关的流程，例如了解您的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 检查，以便金融机构能够确保在满足法律要求的同时验证客户的身份。

由于对额外无缝客户体验的需求不断增加，以及金融机构削减成本和打击欺诈的必要性，金融领域的全球数字化趋势正在出现前所未有的增长。 COVID-19 大流行极大地推动了这一趋势，迫使众多机构转向完全数字化的解决方案。在金融领域，银行、金融服务和保险 (BFSI) 行业从现在起主要投资于这些解决方案，即金融市场份额中的数字化入职流程。北美是一个巨大的市场，但随着互联网和智能手机的日益普及，金融机构能够为更广泛且服务不足的人群提供服务，亚太地区、非洲和拉丁美洲的新兴经济体的采用也迅速兴起。

全球危机影响金融市场的数字化流程- COVID-19 的影响 

由于 COVID-19 大流行期间工厂关闭，金融行业的数字化入职流程产生了负面影响

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都低于预期。复合年增长率的上升反映出的突然增长归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

COVID-19 大流行成为金融领域数字化入职市场的主要驱动力之一。在封锁和社交距离期间，传统的面对面银行和金融服务可能会受到极大的限制。这使得金融机构提供非接触式、远程获客和服务工具势在必行。这场大流行扩大了现有的数字化运动，以至于即使是不情愿的银行和客户也不得不接受数字服务。这导致了数字化入职流程的产生和实施增加，其中包括远程身份验证、电子提交文件和电子签名等功能。除了提高客户旅程的效率之外，这还对更多人口（尤其是发展中经济体）的业务连续性和金融包容性发挥了关键作用。

最新趋势

嵌入式金融和基于 API 的解决方案推动市场增长

重塑数字化接入和运营商体验的一个主要趋势是嵌入式金融，这需要使用基于 API 的解决方案。这种模式特别适合金融服务产品化，例如在非金融应用程序（例如电子商务、乘车共享平台）之上添加支付、贷款或保险。实现这一目标的关键技术是 API（应用程序编程接口），它目前充当安全连接平台与金融机构服务的网关。这一趋势使企业有机会提供上下文中的金融服务，用户可以申请贷款或开设账户，而无需离开他或她当前正在使用的应用程序。在数字化引导的情况下，这将意味着客户获取过程不再是离散的、碎片化的体验，而是客户现有用户流的一部分，从而带来更大的便利性、更高的转化率、更少的摩擦和更多内置的客户交互。

金融市场细分中的数字化入职流程

按类型

根据类型，全球市场可分为 eKYC 平台、工作流程自动化工具、数字签名解决方案。

• eKYC 平台:这些平台通过使用数字工具自动帮助确认客户的身份，其中可能包括带有活体检测的面部识别、从官方文件中读取数据等，从而无需客户的实际位置即可实现与监管合规性相关的所有要求。
• 工作流程自动化工具:此类解决方案使整个入职流程变得顺畅，因为它们可以自动执行填写表格、输入数据和与客户沟通等耗时的活动，使整个流程从开始到结束都是一样的。
• 数字签名解决方案:此类工具提供了一种神圣且安全的在线签署文书工作的方式，对于密封协议、合同和数字入职程序中其他所需的文书工作至关重要。

通过申请

根据应用程序，全球市场可分为银行、保险和金融科技。

• 银行业:银行业的数字化入职通过实施视频KYC、生物识别验证等技术，简化了开立新账户和申请贷款所需的程序，从而实现远程、安全的获客。

• 保险:就保险业务而言，数字化接入提供了获取保险报价、发送和接收文件以及购买保单的无纸化方式，这为客户带来了更大的便利，并实现了风险评估的自动化，从而加快了保单的签发速度。
• 金融科技:数字入职是金融科技公司业务运营的基石，金融科技公司利用它能够为用户提供对各种服务的即时访问，例如移动支付和投资应用程序，重点是消除整个入职流程中的摩擦，并在人工智能的帮助下在短时间内进行合规检查。

市场动态

市场动态包括驱动因素和限制因素、机遇和挑战，陈述市场状况。

驱动因素

增强客户体验以推动市场发展的需求

对增强客户体验的需求是金融市场增长中数字化入职流程的主要因素。  科技巨头已经让现代消费者觉得他们使用其服务的体验应该非常顺畅。因此，现代消费者期望金融服务同样快捷、无摩擦。基于纸质的入职系统现在被认为是一个很大的烦恼，并且申请放弃率和客户流失率非常高。因此，金融机构一直感受到实施数字化入职系统的压力，以提供便捷、智能和以移动为中心的体验。这种强调以客户为中心的设计加上个性化是主要的差异化因素，可以帮助机构在这个高度竞争的环境中吸引客户并留住客户。

监管推动数字解决方案扩大市场

采用数字解决方案的监管压力正在缩小正在大幅扩张的全球数字入职市场。在许多地方，政府和金融监管机构正在积极推动法规现代化，包括了解你的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 法规，以明确法规明确允许，在某些情况下甚至鼓励数字身份验证。这带来了法律确定性，也为金融机构需要转向使用数字流程而不是面对面进行的手动处理提供了充分的理由。借助此类数字解决方案，机构不仅可以更有效地遵守要求，而且还可以提高识别和阻止金融犯罪的机会。因此，监管环境似乎是一种推动力，因为它正在推动整个行业走向更安全、更精简和数字化的未来。

制约因素

复杂且不断变化的监管环境阻碍了市场增长

复杂且动态的监管环境给全球数字入职业务带来了重大挑战。由于不同国家和地区对身份验证、数据保护以及避免欺诈有不同的要求，因此这种环境将金融机构置于脱节的可信度监管之下。这种动态变化将需要对其入职平台进行昂贵且耗时的修改，以保持合规性。确保满足各种不断变化的标准可能会拖累开发和实施新解决方案的过程，使较小的参与者处于显着的劣势，并阻碍市场扩张的总体速度。最后，如此复杂的法规也可能会抑制刺激数字解决方案需求的创新。

机会

拓展新兴市场，寻找市场产品机会

通过数字化入职，将市场扩展到新兴市场是一个巨大的机会。智能手机和互联网在这些地区的普及正在蓬勃发展，特别是在亚太、非洲和拉丁美洲，这使得金融服务的潜在消费者数量相当庞大。很大一部分此类消费者没有银行账户，或者就消费者数量或银行效率而言，银行基础设施薄弱；这包括农村地区。通过数字化入职，直接接触这一人群是免费的，并且需要更短的时间，因为金融机构和金融科技公司不需要拥有成本高昂的广泛的实体分支机构网络。在移动优先战略的帮助下，两家公司将能够为加入新客户提供便捷、包容和无缝的体验，并促进金融包容性和市场扩张。

挑战

数字排斥和可访问性问题可能是一个潜在的挑战

尽管数字化入职流程带来了便利，但与这种方法相关的挑战之一是数字排斥和可访问性问题。当某个人群（例如老年人、数字素养较低的人或残疾人）发现这些数字工具无法有效使用时，就会出现这种情况。复杂的用户界面的使用、不熟悉的术语以及其他缺乏对辅助技术的支持可能会对此类消费者获得金融部门的其他重要服务造成一定的障碍。  这可能会导致很大一部分人被边缘化，使他们只能使用利润较低的手段或没有必要的金融产品。这限制了金融机构可能的客户群；不仅如此，它还带来与不包容相关的道德和声誉风险。

金融市场的数字化入职流程 区域见解

• 北美

由于较早采用尖端技术和大型行业参与者的存在，北美是一个先进且竞争激烈的市场，拥有成熟的数字化入职。美国金融市场数字化流程的金融机构专注于在新的水平上服务客户并防止身份盗窃和高级欺诈，因此在基于人工智能的身份验证、生物识别和其他安全特性方面的投资已达到高水平。其市场还受到强大的监管框架的推动，该框架促进并在某些情况下需要数字合规解决方案的应用，特别是在非常先进的银行、金融服务和保险行业。

• 欧洲

由于严格的监管性质和客户对数字服务的高需求，欧洲是一个重要且不断扩大的数字入职市场。从 GDPR 等法规来看，该地区对数据安全的重视确保了金融机构重视安全且合规的数字化入职。尽管各国的采用情况各不相同，但北欧国家是最主要的国家，但它继续推动无摩擦的端到端数字体验。该地区市场的主要驱动力之一是新银行的出现和传统银行的进一步数字化。

• 亚洲

亚太地区蕴藏着巨大的机遇，是数字化入职增长最快的市场。这种扩张是由大量或经常没有银行账户的人口以及智能手机和互联网普及率的大幅增长推动的。印度、中国、东南亚等国家的政府和金融机构正在积极实施基于数字化的举措，以追求数字普惠金融。人们还发现，该市场高度重视移动优先，快速、可访问且低成本的解决方案是能够支持其庞大且多样化的客户群的重点。

主要行业参与者

通过创新和全球战略改变金融市场格局中数字化入职流程的关键参与者

通过战略创新和市场开发，企业领域的市场参与者正在塑造金融市场的数字化流程。除了使用更智能的技术来增强功能和操作灵活性之外，其中某些可以被视为设计、材料产品和控制方面的进步。管理者意识到他们有责任花钱开发新产品和新工艺并扩大制造范围。这种市场扩张还有助于使市场增长前景多样化，并在众多行业中获得更高的产品市场需求。

金融公司顶级数字化入职流程列表

• Pegasystems (U.S.)
• Backbase (Netherlands)
• Tagit (Singapore)
• Know Your Customer (Hong Kong)
• Akcelerant (Switzerland)
• Digital Onboarding (U.S.)
• Thales Group (France)
• Veriff (U.S.)
• Bankingly (U.S.)
• Ondato (Lithuania)

重点产业发展

2024 年 3 月:提供身份验证服务的公司 Veriff 在 2024 年中期至 2025 年期间其产品取得了重大进步。在此期间，它部署了 Full Auto IDV v3，这是一个基于人工智能的框架，可以支持全自动登录。为了增强安全性，该公司还升级了其生物识别身份验证，以实现 iBeta 2 级活性合规性，这是针对复杂深度伪造攻击的严格标准。此外，Veriff 还推出了 FaceBlock，这是一种自助服务工具，可让企业主动阻止已知的欺诈者，进一步增强其数字化入职欺诈预防能力。

报告范围

本报告基于历史分析和预测计算，旨在帮助读者从多个角度全面了解全球金融市场数字化进程，为读者的战略和决策提供充分的支持。此外，本研究还对 SWOT 进行了全面分析，并为市场的未来发展提供了见解。它通过发现创新的动态类别和潜在领域来研究有助于市场增长的各种因素，这些创新的应用可能会影响未来几年的发展轨迹。该分析涵盖了近期趋势和历史转折点供考虑，提供对市场竞争对手的全面了解并确定有能力增长的领域。

本研究报告使用定量和定性方法研究市场细分，提供全面的分析，还评估战略和财务观点对市场的影响。此外，该报告的区域评估考虑了影响市场增长的主导供需力量。竞争格局非常详细，包括重要市场竞争对手的份额。该报告纳入了针对预期时间框架量身定制的非常规研究技术、方法论和关键策略。总体而言，它以专业且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。