核心银行软件市场规模、份额、增长和行业分析（按类型（软件和服务）按应用程序（零售银行、私人银行、企业银行等）到 2033 年的区域洞察和预测）

核心银行软件市场报告概览

2024年全球核心银行软件市场规模为106.1亿美元，预计2025年将达到108.6亿美元，到2033年进一步增长至130.6亿美元，2025年至2033年复合年增长率预计为2.3%。

银行向客户提供的基本银行服务构成了核心银行服务。核心银行服务包括储蓄和经常业务的账户管理、存款处理和取款程序、贷款管理以及资金转账服务。在核心银行系统下，客户可以通过物理位置和数字接口访问其银行账户并执行交易。据银行称，通过集中式系统设计，可以实现数据安全和准确记录，并提高速度和运营效率。技术进步与银行服务的融合可提供更好的客户互动和运营效率，从而为个人和企业客户创建可靠的银行服务。

COVID-19 影响

"期间采用数字银行平台 大流行促进了市场增长"

全球 COVID-19 大流行是史无前例的、令人震惊的，与大流行前的水平相比，所有地区的市场需求都高于预期。复合年增长率的上升反映了市场的突然增长，这归因于市场的增长和需求恢复到大流行前的水平。

COVID-19 大流行推动了数字银行平台的采用，核心银行服务受到了相当大的影响。社交距离协议与封锁相结合，使客户将其金融活动转向在线和移动银行交易，包括账户处理和贷款申请。由于大流行，银行在建设数字基础设施和远程支持能力的同时努力改善网络安全措施。分行访问变得如此之少，以至于银行管理层需要审查其整个分行网络结构。突然的中断暴露了拥有具有弹性和灵活性的银行系统的重要性。由于 COVID-19 加速了整个银行业的创新以提供不间断的服务，数字化转型变得至关重要。

最新趋势

"通过技术进步和不断变化的客户偏好实现快速转型，以加速市场增长"

核心银行服务经历着技术进步和客户偏好变化带来的快速转型。金融机构正在使用云平台更好地管理其运营，同时降低成本，采用人工智能来定制服务并防止欺诈，以及部署开放银行标准以与第三方合并服务。银行业利用区块链技术开发提供安全交易监控和交易透明度的系统。新的解决方案致力于提高运营绩效，同时提供定制的银行产品并满足对数字银行技术不断增长的需求。这些趋势正在推动核心银行软件市场的增长。

核心银行软件市场 分割

按类型

根据类型，全球市场可分为软件和服务

• 软件:核心银行软件提供管理日常银行业务（如账户处理、交易和数据管理）的数字基础设施。它可确保实时访问、系统集成和高级安全性，从而实现无缝银行体验。

• 服务:核心银行服务包括处理存款、取款、贷款处理和跨多个分支机构的资金转账。这些服务旨在随时随地为客户提供一致、高效且方便的银行服务。

按申请

根据类型，全球市场可分为零售银行、私人银行、公司银行等

• 零售银行:零售银行通过提供储蓄账户、个人贷款、信用卡和其他日常银行服务来为个人客户提供服务。他们专注于大批量、低价值的交易和个性化的客户服务。

• 私人银行:私人银行面向高净值人士，提供财富管理、投资建议和个性化财务规划。他们的服务专为满足独特的财务目标而量身定制，重点关注隐私和关系管理。

• 公司银行:公司银行为企业提供金融服务，包括现金管理、商业贷款和贸易融资。它们支持小型到大型企业的财务运营和成长。

• 其他:此类别包括合作银行、村镇银行和服务于利基市场或特定区域的纯数字银行。这些机构通常通过定制的银行解决方案来解决服务不足的领域。

市场动态

驱动因素

"数字技术的快速发展促进市场增长"

数字技术的快速发展是银行核心业务的主要推动力。客户要求通过使用移动应用程序和数字门户来全天候访问其帐户。金融机构利用云计算以及人工智能和自动化来创建具有成本效益的运营，为用户提供更好的服务。运营数字化为机构提供了实时数据能力，支持提高决策能力。随着金融科技竞争的加剧，传统银行需要进行创新，因为它们必须留住并欢迎以技术为中心的客户，这使得数字化转型成为当代银行业务的首要任务。所有上述因素都在推动核心银行软件市场份额的增长。

"安全性、便利性和透明度 推动市场增长"

银行业服务的变化是由于客户期望的变化而发生的。当今的客户期望快速的财务程序，同时通过易于使用的数字平台寻求个性化支持。安全性以及便利性和透明度是银行创造忠诚客户所需的基本要素。通过数据分析，银行创建特定的金融产品并主动协助客户满足这些现代客户需求。银行需要改进遗留系统基础设施，因为它们需要通过移动、网络和社交媒体渠道为客户提供支持。以客户为中心的银行系统已成为强制性的，因为它使组织能够保持增长和市场竞争力。上述因素促进了市场的快速增长和发展。

制约因素

"在系统过渡期间面临运营中断和安全风险，从而降低市场增长"

尽管已经取得了进步，但核心银行服务仍面临一些限制其市场扩张的障碍。数字平台的旧系统更换仍然缓慢，因为这些升级的实施成本高昂，而且管理起来也非常复杂。许多银行在系统转型期间面临运营中断和安全风险。监管合规性带来了困难，因为银行需要不断更新和监控国家和国际标准要求。由于数据隐私标准存在网络安全威胁，金融机构采用新技术受到限制。由于员工抵制变革以及 IT 专家数量不足，核心银行转型流程面临延迟。所有这些因素都在扰乱市场的增长和发展。

机会

"金融科技合作与开放银行计划的结合 创造市场机会"

随着数字化发展和金融系统接入的增加，核心银行服务将取得巨大成功。新兴市场的无银行账户和银行服务不足的人群可以通过银行提供的移动银行解决方案获得服务。金融科技合作与开放银行计划的结合使银行机构能够为其客户提供更多定制和更快捷的服务。银行将人工智能技术与区块链网络和云管理系统相结合，开发更智能的、安全的、与客户相连的金融路径。通过创意解决方案和流畅的数字平台实现差异化，使银行在竞争激烈的行业中取得长期成功。这些因素正在创造一些市场机会，有助于推动其快速发展。

挑战

"金融领域快速发展，核心银行服务重重，市场挑战"

由于金融领域的快速发展，金融机构在提供核心银行服务时遇到了多重障碍。升级过时的遗留系统的过程存在重大障碍，因为它会导致运营中断以及昂贵的财务投资。确保不同地区的数据安全和监管合规性所带来的额外工作量具有挑战性。客户期望的演变迫使银行加快数字服务创新努力，以提供完美的 24/7 访问。熟练 IT 专业人员的短缺和对组织变革的抵制也导致进展缓慢。现代金融挑战使银行无法在新兴情况下保持敏捷性和市场竞争力以及适当的市场响应能力。这些因素给市场的成长和发展带来了一些困难和困难。

核心银行软件市场区域见解

• 北美

经济力量和不断变化的客户需求促使北美区域银行加快其核心现代化举措，以在市场上取得成功。当代机构选择云技术作为其平台替代品，以提高运营速度、最大限度地减少开支并加速新产品交付。这一变化提供了即时处理能力以及更好的客户服务体验。开放银行运动正在取得进展，使金融机构能够将第三方的服务联系起来，为客户提供定制服务。区域银行可以通过服务于数字化金融部门的现代发展来提高其地位。

• 欧洲

欧洲银行机构在跨境收购的同时追求数字化转型，以实现更好的竞争力。 UniCredit 通过收购 Aion Bank 及其 Voden 平台来增强其数字化能力，通过加速数字化能力实现卓越运营。此类合并获得了欧洲央行的前期支持，因为它们带来了规模经济的优势并促进了银行业整合。银行的战略举措侧重于更新核心银行系统、提高运营效率以及为遍布整个地区的不同背景的客户提供服务。 ​

• 亚洲

由于数字化转型和监管变化，亚太地区的核心银行业务取得了快速进展。银行机构通过部署 10x Banking 的"元核心"等云原生系统，获得了具有完全安全功能的可扩展性。中央银行执行巴塞尔协议 III 监管准则，以促进金融稳定并激发银行业的新理念。嵌入式金融不断提高银行服务的可及性，从而改善新兴市场的金融包容性。该地区的银行业现在引领着当代银行业发展的道路。 ​

主要行业参与者

"领先企业采取收购策略来保持竞争力"

市场上的一些参与者正在使用收购策略来建立他们的业务组合并加强他们的市场地位。此外，伙伴关系和协作也是公司采取的共同策略之一。

顶级核心银行软件公司名单

• SAP SE (Germany)
• Oracle (U.S.)
• Infosys (India)
• FIS (U.S.)
• Capgemini (France)
• Tata Consultancy Services (India)
• Temenos Group (Switzerland)
• Finastra (U.K.)
• Unisys (U.S.)
• HCL Technologies (India)
• Infrasoft Technologies (India)
• Fiserv (U.S.)
• Jack Henry & Associates (U.S.)

工业发展

2025 年 3 月:​核心银行即服务 (CBaaS) 将在 2025 年成为一种变革性的金融行业产品，重新定义整个金融服务行业。通过这种模式，银行与金融科技公司可以高速部署云原生核心系统，同时最大限度地减少对传统基础设施的依赖。 CBaaS 帮助银行快速管理实时数据，同时提高监管合规报告能力并加快新服务开发。 CBaaS 的采用使早期用户能够构建适应性强、以客户为中心的解决方案，并增强操作安全性和可扩展性。使用 CBaaS 技术的机构金融服务提供定制服务，帮助组织保持在数字银行市场的战略优势。 ​

报告范围

该研究包括全面的 SWOT 分析，并提供对市场未来发展的见解。它研究了促进市场增长的各种因素，探索了可能影响未来几年发展轨迹的广泛市场类别和潜在应用。该分析考虑了当前趋势和历史转折点，提供对市场组成部分的全面了解并确定潜在的增长领域。

该研究报告深入研究市场细分，利用定性和定量研究方法进行全面分析。它还评估财务和战略观点对市场的影响。此外，报告还考虑了影响市场增长的供需主导力量，提出了国家和区域评估。竞争格局非常详细，包括重要竞争对手的市场份额。该报告纳入了针对预期时间范围量身定制的新颖研究方法和玩家策略。总体而言，它以正式且易于理解的方式提供了对市场动态的有价值且全面的见解。