Marktomvang, aandeel, groei en sectoranalyse van levensverzekeringen, per type (overlijdensrisicoverzekeringen, volledige levensverzekeringen, universele levensverzekeringen en variabele levensverzekeringen), per toepassing (individuele consumenten, gezinnen, financiële adviseurs en bedrijfsvoordeelprogramma's) en regionale prognose tot 2034

LEVENSVERZEKERING MARKTRAPPORTOVERZICHT

De mondiale omvang van de levensverzekeringsmarkt bedroeg in 2025 USD 3615,15 miljard, en de verwachting is dat de markt in 2034 de USD 4104,65 miljard zal bereiken, met een CAGR van 1,6% tijdens de prognoseperiode.

Levensverzekeringen zijn een eenvoudig financieel goed dat wordt gebruikt om financiële bescherming te bieden aan de mensen van wie u houdt in geval van vroegtijdig overlijden. Gedeeltelijk en in wezen is het een juridisch bindend contract tussen een verzekeringnemer en een verzekeraar op de volgende manier: de verzekeraar kan een bepaald geldbedrag, bekend als de overlijdensuitkering, uitbetalen aan aangewezen begunstigden in geval van overlijden van een verzekerde persoon. Het vertegenwoordigt meestal een belastingvrij forfaitair bedrag dat een belangrijke bron van inkomsten voor uw gezin kan vormen en kan worden gebruikt om verschillende financiële behoeften te financieren, zoals schulden (hypotheken, leningen, creditcards), kosten van dagelijks levensonderhoud, schoolgeld van kinderen en begrafeniskosten.

COVID-19-IMPACT

Marktgroei geremd door pandemie als gevolg van hogere sterftecijfers

De wereldwijde COVID-19-pandemie is ongekend en onthutsend geweest, waarbij de markt in alle regio's een lager dan verwachte vraag ervaart vergeleken met het niveau van vóór de pandemie. De plotselinge marktgroei die wordt weerspiegeld door de stijging van de CAGR is toe te schrijven aan de marktgroei en de vraag die terugkeren naar het niveau van vóór de pandemie.

Er waren verschillende negatieve gevolgen van de COVID-19-pandemie op deze markt. Ten eerste had het bestaan ​​van hogere sterftecijfers een directe impact op de kern van het bedrijfsmodel van de verzekeraar, aangezien het leidde tot een substantiële stijging van het bedrag aan overlijdensuitkeringen dat na de gebeurtenissen werd uitgekeerd. Dit was vooral hoog tijdens de pieken van de pandemie en veroorzaakte druk op de financiën van de meeste bedrijven. Bovendien zorgden de trage mondiale prestaties van de economie en, als gevolg daarvan, de volatiliteit van de financiële markten voor een moeilijk scenario.

NIEUWSTE TRENDS

GenAI gaat de marktgroei stimuleren

De sfeer van dit bedrijf ondergaat een ernstige verandering, en de effecten ervan zijn de invloed van moderne technologieën en de behoeften die consumenten tegenwoordig hebben. Een van de belangrijkste trends is de toename van de snelheid van de toepassing van kunstmatige intelligentie (AI) en generatieve kunstmatige intelligentie (GenAI) in de waardeketen, die begint met de verbetering van de klantenservice door het gebruik van intelligente chatbots en zich uitstrekt tot acceptatie- en claimverwerking via het datagestuurde risicobeoordelingsproces. De efficiëntie van digitaal gaan is niet de trend; het is een middel om meer gepersonaliseerde en op maat gemaakte producten aan te bieden.

MARKTSEGMENTATIE LEVENSVERZEKERING

Op type

Op basis van het type kan de markt worden onderverdeeld in overlijdensrisicoverzekeringen, volledige levensverzekeringen, universele levensverzekeringen en variabele levensverzekeringen

• Tijdelijke levensverzekeringen: deze categorie vormt een kernaspect van de markt en biedt pure dekking bij overlijden, maar binnen een beperkte tijdsduur: tien, twintig of dertig jaar. Het heeft de reputatie eenvoudig en klein te zijn in termen van betaalbaarheid, en daarom is dit erg aantrekkelijk voor jonge gezinnen of individuen die aanzienlijke financiële verantwoordelijkheden hebben, zoals hypotheken of onderwijskosten voor kinderen.
• Whole Life: Whole life is een andere vorm van permanente levensverzekering die dekking biedt tot u overlijdt, een functie die wordt geleverd met een gegarandeerde uitkering bij overlijden en een contante waarde die groeit tegen een rentetarief dat afhankelijk is van vergoedingen en theorie. De premies voor levensverzekeringen zijn over het algemeen veel hoger en blijven gedurende de looptijd van de polis hetzelfde.
• Universele levensverzekering: Dit is het andere type permanente verzekering dat meer flexibiliteit biedt in vergelijking met een hele leven. Er is een bepaalde limiet waarbinnen een verzekeringnemer zijn/haar premiebetalingen en overlijdensuitkering kan wijzigen. De bouwsteen Een deel van de uitgekeerde contante waarde is gebaseerd op een rentepercentage dat wordt bepaald door de verzekeraar en kan veranderen.
• Variabele levensverzekeringen: deze categorie wordt aangeboden aan degenen die niet voorzichtig zijn met marktrisico's en ambitieuzere beleggingsdoelstellingen hebben. Variabele levensverzekeringen zijn een soort levensverzekeringen die gepaard gaan met een overlijdensuitkering en die de verzekeringnemer de mogelijkheid bieden om de contante waarde op verschillende subrekeningen te beleggen.

Per toepassing

Op basis van de toepassing kan de markt worden onderverdeeld in individuele consumenten, gezinnen, financiële adviseurs en bedrijfsvoordeelprogramma's

• Individuele consumenten: Dit is het grootste deel van de markt, waarbij één individu een polis koopt om de financiële nabestaanden van de individuele persoon te dekken. Dit zal nog steeds worden gesegmenteerd naar de levensfase. Jonge professionals nemen bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering waarmee toekomstige verplichtingen kunnen worden gedekt, of ouderen die een permanente polis kopen om hun boedelplan af te ronden.
• Gezinnen: Doelstellingen voor het verlenen van financiële stabiliteit aan het gezin, meestal door de hoofdverdiener van het gezin, namelijk de verzekeringnemer. Een gezin kan twee verschillende polissen beheren, zoals het combineren van een levenslange polis voor de kostwinner met een termijnpolis voor de echtgenoot of kinderen. Dit is om ervoor te zorgen dat de dood van een lid dat bijdraagt ​​aan het gezin de levensstijl en langetermijndoelstellingen van het gezin niet in gevaar brengt.
• Financiële adviseurs: Financiële adviseurs, financiële planners en vermogensbeheerders zijn meestal een essentiële communicatieroute naar deze markt, waarbij het plan is om gebouwde polissen te verkopen op basis van een grondig financieel plan van hun respectieve klanten. Voor deze professionals is een levensverzekering niet slechts een beschermingsproduct, maar een bezit dat kan worden gebruikt bij het opbouwen van vermogen, fiscaal efficiënt sparen en vermogensplanning, vooral voor vermogende particulieren.
• Bedrijfsvoordeelprogramma's: dit gedeelte gaat over bedrijven en andere zakelijke entiteiten die levensverzekeringspolissen voor hun werknemers kopen via een pakket voordelen. Dit zijn veel voorkomende collectieve overlijdensrisicoverzekeringen, die worden aangeboden tegen het laagste basisdekkingsniveau en tegen een lager tarief dan individuele dekking, omdat ze verzekerd zijn zonder dat ze een medisch onderzoek hoeven te ondergaan.

RIJFACTOREN

Toenemende populariteit en demodynamiek om de marktontwikkeling te stimuleren

Een van de belangrijkste drijvende factoren achter de groei van de levensverzekeringsmarkt is de toenemende populariteit en demodynamiek. Dit is de eerste factor: de groeiende gevoeligheid van mensen voor financiële zekerheid en risicobeheer. Steeds meer mensen begrijpen dat een levensverzekering essentieel is om te verzekeren tegen de armoede van familieleden in geval van vroegtijdig overlijden. De COVID-19-pandemie heeft het bewustzijn van de zwakke levensstaat en de noodzaak van een financieel vangnet vergroot, dat in tijden van de pandemie alleen maar is toegenomen. Er is ook sprake van veranderende demografie.

Technologische en digitale transformatie om de markt uit te breiden

De snelle technologische evolutie transformeert deze industrie ook wezenlijk. De verzekeringsmaatschappijen maken gebruik van kunstmatige intelligentie (AI), machine learning en big data-analyse om hun bedrijf op verschillende manieren slanker en efficiënter te maken. Dit brengt het idee met zich mee om het acceptatieproces te moderniseren, waarbij lange medische onderzoeken moeten worden opgegeven ten gunste van voorspellende analyses en realtime gegevens om de risico's gemakkelijker en correcter te beoordelen.

BEPERKENDE FACTOR

Laag niveau van financiële geletterdheid van consumenten voor de marktgroei

Het lage niveau van financiële geletterdheid van de consument en het daaruit voortvloeiende onvermogen om de waardepropositie van de levensverzekering aan de klant te verkopen, zijn een van de belangrijkste beperkende effecten op deze markt. Hoewel de noodzaak van financiële zekerheid duidelijk is, begrijpt een aanzienlijk deel van de bevolking de complexiteit van levensverzekeringen niet eens, of beschouwt het misschien als een ongerechtvaardigde luxe en een onbetaalbare kostenpost. De verschillen tussen termijn-, volledige, universele en variabele levensverzekeringen, evenals andere soorten polissen, kunnen zo ingewikkeld zijn dat een gewone consument zich overweldigd voelt en dus aarzelt en uitstelt.

KANSFACTOR

De vergrijzing van de bevolking biedt potentiële kansen voor de marktgroei

Het eerste potentieel van deze markt is de snelle en vergrijzende groei van de wereldbevolking, vooral in de ontwikkelingslanden. Deze bevolkingsverandering brengt een dubbele potentiële winst met zich mee: een groeiende bevolking van jongeren en de werkende leeftijd in delen van Azië en Afrika, en een stijgende wereldbevolking binnen de leeftijdsgroepen, inclusief de pensioenen. De jongere bevolking heeft een groter besteedbaar inkomen gekregen, en ook hun bewustzijn over financiële risico's neemt toe; vandaar dat het wordt beschouwd als een gigantische onaangeboorde markt voor eenvoudige en betaalbare overlijdensrisicoverzekeringsproducten.

UITDAGENDE FACTIE

Toenemende concurrentie om de marktgroei uit te dagen

De groeiende concurrentie die wordt veroorzaakt door een nieuwe golf van technologisch wendbare bedrijven, beter bekend als InsurTechs, en het onvermogen van de meer gevestigde verzekeraars om hun verouderde systemen te moderniseren, is een van de uitdagingen waarmee deze markt dringend wordt geconfronteerd. De oude spelers in deze sector, die honderd jaar of ouder zijn, zijn doorgaans kreupel door een slechte, ouderwetse en rigide technologische basis. Deze verouderde technologie heeft ervoor gezorgd dat ze niet meer in staat en duur zijn om te innoveren, in lijn te blijven met de veranderende eisen van de consument en om te gaan met flexibele startups.

REGIONALE INZICHTEN VAN DE LEVENSVERZEKERINGSMARKT

De markt is voornamelijk gescheiden in Europa, Latijns-Amerika, Azië-Pacific, Noord-Amerika en het Midden-Oosten en Afrika.

• Noord-Amerika

Noord-Amerika is naar voren gekomen als de meest dominante regio op het gebied van levensverzekeringen, omdat het een sterk ontwikkelde en volwassen markt is. Het is effectief geweest vanwege zijn penetratiegraad op de markt, het bestaan ​​van een uitgebreid regelgevingskader en het feit dat het een centrum van innovatie is. Tegenwoordig kan een groot deel van de Amerikaanse huishoudens verzekerd zijn met een of andere vorm van levensverzekering, dus wordt de markt vooral gestimuleerd door de veranderende eisen van de consument en innovatie van producten in plaats van door toetreding tot de markt. De VS bieden ook marktconforme regelgeving, en de trend op die markt kan als leidraad fungeren voor de rest van de wereld.

• Europa

De Europese markt wordt gekenmerkt door een hoge mate van strenge regelgeving en een variatie op de nationale markten, die uniek zijn in economische en culturele factoren. De Europese invloed komt grotendeels tot uiting in haar bezorgdheid over strenge regelgeving, zoals het geval is met het Solvency II-raamwerk dat wereldwijd een blauwdruk is geweest voor kapitaaltoereikendheid en risicobeheer. Deze focus op stabiliteit en consumentenbescherming heeft invloed gehad op de manier waarop verzekeraars zaken doen en hun portefeuilles beheren.

• Azië

Azië is een van de groeimotoren van deze markt over de hele wereld. Het dankt zijn invloed aan het feit dat het een snelgroeiende middenklassebevolking heeft, een lage penetratiegraad van verzekeringen in de meeste landen, en een sterke culturele neiging tot sparen en gezinsbescherming. De regio herbergt niet één enkele markt, maar een veelheid aan verschillende soorten economieën: volwassen economieën, zoals Japan, en snelgroeiende economieën, zoals China en India. De bloeiende economie en het beschikbare inkomen in economieën als India en China genereren miljoenen nieuwe consumenten die in eerste instantie levensverzekeringsproducten hebben gekocht.

BELANGRIJKSTE SPELERS IN DE INDUSTRIE

Sleutelspelers die het levensverzekeringslandschap transformeren door middel van innovatie en mondiale strategie

De invloed van belangrijke industriële spelers is aanzienlijk en complex, aangezien deze in hoge mate wordt bijgedragen door de grote en gevestigde bedrijven en de flexibele InsurTech-startups. Deze bedrijven spelen niet alleen passief een rol, maar spelen een actieve rol bij het stimuleren van veranderingen op het gebied van productontwikkeling, prijzen, distributie en consumentenverwachtingen. De impact van hun bijdragen begint op het niveau van innovatieve producten, en er wordt enorm veel kapitaal geïnvesteerd in onderzoek en ontwikkeling van innovatieve producten als een manier om te reageren op de veranderende behoeften van consumenten.

Lijst met geprofileerde marktspelers

• Ping An Insurance (China)
• Allianz (Germany)
• AXA (France)
• China Life Insurance (China)
• Generali (Italy)

INDUSTRIËLE ONTWIKKELING

Juli 2025: Desastreuze marktverkopen van topaandelen in India veroorzaakten duizelingwekkende verliezen van ongeveer Rs 66.000 crores van het enorme aandelenkapitaal van de LIC. Een dergelijke waardedaling van hun belegging, 4,15 procent, van Rs 15,94 lakh crore eind juni 2025 en Rs 15,28 lakh meer in juli 2025, onderstreept de gevoeligheid van zelfs de oudere, meer grote en professionele institutionele fondsbeheerders voor economische turbulentie.

RAPPORTDEKKING

Het onderzoek omvat een uitgebreide SWOT-analyse en geeft inzicht in toekomstige ontwikkelingen binnen de markt. Het onderzoekt verschillende factoren die bijdragen aan de groei van de markt, waarbij een breed scala aan marktcategorieën en potentiële toepassingen wordt onderzocht die van invloed kunnen zijn op het traject ervan in de komende jaren. De analyse houdt rekening met zowel de huidige trends als historische keerpunten, waardoor een holistisch inzicht wordt verkregen in de componenten van de markt en potentiële groeigebieden worden geïdentificeerd.

Het onderzoeksrapport gaat dieper in op marktsegmentatie, waarbij gebruik wordt gemaakt van zowel kwalitatieve als kwantitatieve onderzoeksmethoden om een ​​grondige analyse te geven. Het evalueert ook de impact van financiële en strategische perspectieven op de markt. Bovendien presenteert het rapport nationale en regionale beoordelingen, waarbij rekening wordt gehouden met de dominante krachten van vraag en aanbod die de marktgroei beïnvloeden. Het concurrentielandschap is minutieus gedetailleerd, inclusief de marktaandelen van belangrijke concurrenten. Het rapport bevat nieuwe onderzoeksmethodologieën en spelerstrategieën die zijn afgestemd op het verwachte tijdsbestek. Over het geheel genomen biedt het waardevolle en uitgebreide inzichten in de marktdynamiek op een formele en gemakkelijk te begrijpen manier.