生命保険市場規模、シェア、成長、業界分析、種類別（定期保険、終身保険、ユニバーサル生命保険、変額保険）、用途別（個人消費者、家族、ファイナンシャルアドバイザー、企業福利厚生プログラム）、および2034年までの地域予測

生命保険市場レポートの概要

世界の生命保険市場規模は2025年に3,6151億5,000万米ドルで、2034年には4,1046億5,000万米ドルに達すると予測されており、予測期間中に1.6%のCAGRを示します。

生命保険は、自分が早死にした場合に愛する人たちに経済的保護を提供するために使用される単純な金融商品です。部分的かつ本質的に、これは保険契約者と保険会社との間の法的拘束力のある契約であり、次のようになります。保険会社は、被保険者が死亡した場合に、指定された受取人に死亡保険金として知られる特定の金額を支払うことができます。通常、これは非課税の一時金であり、家族にとって重要な収入源となり、借金（住宅ローン、ローン、クレジットカード）、日々の生活費、子供の学費、葬儀費用など、さまざまな経済的ニーズの資金調達に使用できます。

新型コロナウイルス感染症の影響

死亡率の上昇によるパンデミックにより市場の成長が抑制される

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で需要が予想を下回っています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

この市場では、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックによっていくつかの悪影響が生じました。まず、死亡率の上昇は、事故後に支払われる死亡保険金の大幅な増加につながったため、保険会社のビジネスモデルの中核に直接影響を及ぼしました。これはパンデミックのピーク時に特に高く、ほとんどの企業の財務に負担を与えました。さらに、世界経済の低迷とそれに伴う金融市場の変動により、厳しいシナリオが確立されました。

最新のトレンド

GenAIが市場の成長を推進

このビジネスの領域は深刻な変化を経験しており、その影響は現代のテクノロジーと消費者のニーズの影響によるものです。その主な傾向の 1 つは、バリュー チェーンにおける人工知能 (AI) および生成型人工知能 (GenAI) アプリケーションの速度の向上です。これは、インテリジェント チャットボットの使用による顧客サービスの向上に始まり、データ駆動型のリスク評価プロセスを通じた引受業務や保険金請求処理にまで及びます。デジタル化による効率化はトレンドではありません。これは、よりパーソナライズされたカスタマイズされた製品を提供する手段です。

生命保険市場のセグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、市場は定期保険、終身保険、ユニバーサル生命保険、変額保険に分類できます。

• 定期生命保険: このカテゴリーは市場の中核を形成しており、純粋な死亡保障を提供しますが、期間は 10 年、20 年、または 30 年という限られた期間内です。シンプルで小規模で手頃な価格であるという評判があるため、若い家族や、住宅ローンや子供の教育費など多額の経済的責任を負っている個人にとって、非常に魅力的です。
• 終身保険: 終身保険は死亡するまで保障を提供する終身保険のもう 1 つの形式で、保証された死亡保険金と、手数料と理論に応じて金利で増加する現金価値が特徴です。終身保険の保険料は一般にはるかに高く、保険期間中は変わりません。
• ユニバーサル生命保険: これは、終身保険と比較してより柔軟性のあるもう 1 つのタイプの終身保険です。保険契約者が支払った保険料と死亡保険金を変更できる制限はいくつかあります。構成要素 分配される現金価値の一部は、保険会社によって決定される金利に基づいており、変更される可能性があります。
• 変額保険: このカテゴリーは、市場リスクを警戒せず、より野心的な投資目標を持つ人に提供される保険です。変額保険は生命保険の一種で、死亡保険金と複利が組み合わされており、保険契約者は現金をさまざまなサブ口座に投資することができます。

用途別

アプリケーションに基づいて、市場は個人消費者、家族、ファイナンシャルアドバイザー、企業福利厚生プログラムに分類できます。

• 個人消費者: これは市場の最大の部分であり、1 人の個人が個人の経済的扶養家族をカバーするために保険を購入します。これは今後もライフステージに応じて細分化されていくだろう。たとえば、若い専門家は将来の負債に備えた定期保険に加入し、高齢者は相続計画を完了するために永久保険を購入する。
• 家族: 通常、家族の主な稼ぎ手である保険契約者によって、家族に経済的安定を与えることを目標とします。家族は、稼ぎ手に対する終身保険と配偶者または子供に対する定期保険を組み合わせるなど、2 つのさまざまな保険を管理する場合があります。これは、家族に貢献しているメンバーの死によって家族のライフスタイルや長期的な目標が損なわれないようにするためです。
• ファイナンシャル・アドバイザー: ファイナンシャル・アドバイザー、ファイナンシャル・プランナー、ウェルス・マネージャーは通常、この市場への重要なコミュニケーション・ルートであり、それぞれの顧客の綿密なファイナンシャル・プランに基づいて構築された保険を販売することが計画されています。これらの専門家にとって、生命保険は単なる保障商品ではなく、特に富裕層にとって、資産形成、節税効果の高い貯蓄、財産計画に活用できる資産です。
• 企業福利厚生プログラム: このセクションでは、福利厚生パッケージを利用して従業員のために生命保険契約を購入する企業およびその他の事業体について扱います。一般的な団体定期生命保険で、健康診断を受けずに保険が適用されるため、最低の基本保障レベルで個人保障よりも安い料金で提供されます。

推進要因

人気とデモのダイナミクスを高めて市場の発展を促進

生命保険市場の成長の主な推進要因の 1 つは、人気とデモのダイナミクスの増加です。これが最初の要因であり、金融​​の安全性とリスク管理に対する人々の感受性が高まっていることです。早すぎる死亡の場合に家族の困窮に備えるために生命保険が不可欠であることを多くの人が理解しています。新型コロナウイルス感染症のパンデミックは、生活の脆弱な状態と金融セーフティネットの必要性についての意識を高めるきっかけとなりましたが、パンデミックの最中にその意識は高まるばかりでした。人口動態が変化するケースもあります。

市場を拡大する技術革新とデジタル変革

ペースの速いテクノロジーの進化も、この業界を本質的に変革しつつあります。保険会社は、人工知能 (AI)、機械学習、ビッグデータ分析を活用して、さまざまな方法でビジネスを無駄なく効率的にしています。これに伴い、保険引受プロセスを最新化し、長時間にわたる健康診断を放棄して、予測分析とリアルタイム データを優先してリスクをより便利かつ正確に評価するというアイデアが生まれました。

抑制要因

市場の成長に対する消費者の金融リテラシーの低さ

消費者の金融リテラシーのレベルが低く、その結果として生命保険の価値提案を顧客に販売できないことが、この市場における最も重要な制限効果の 1 つです。経済的安全の必要性は明らかですが、人口のかなりの部分は生命保険の複雑性さえ理解していないか、あるいはそれを不当な贅沢であり、手の届かない費用であると考えているかもしれません。定期保険、終身保険、ユニバーサル保険、変額保険、およびその他の種類の保険の違いは非常に複雑であるため、一般の消費者は圧倒され、躊躇し先延ばしにしてしまう可能性があります。

機会要因

人口の高齢化は市場の成長に潜在的な機会をもたらす

この市場の第一の可能性は、世界、特に発展途上国における人口の急速な高齢化です。この人口変化は 2 つの潜在的な利益をもたらします。それは、アジアやアフリカなどの一部地域における若年人口と生産年齢人口の拡大、そして退職者を含む年齢グループ内の世界人口の増加です。若年層の可処分所得は増加しており、経済的リスクに対する意識も向上しています。そのため、基本的かつ手頃な定期生命保険商品においては、巨大な未開発の市場として注目されています。

挑戦的な要因

市場の成長に挑戦する競争の激化

一般にインシュアテックとして知られる技術的に機敏なビジネスの新たな波によって引き起こされている競争の激化と、より確立された保険会社が老朽化したシステムを改修できないことは、この市場が緊急に直面している課題の 1 つです。この業界の古いプレーヤーは、100 年以上の歴史があり、通常、貧弱で時代遅れで硬直した技術基盤に不自由しています。このレガシーテクノロジーのせいで、イノベーションを起こしたり、消費者の需要の変化に対応したり、機敏なスタートアップに対応したりすることができず、費用がかかることになっています。

生命保険市場の地域的洞察

市場は主にヨーロッパ、ラテンアメリカ、アジア太平洋、北米、中東およびアフリカに分類されます。

• 北米

北米は高度に発展し成熟した市場であるため、生命保険市場シェアにおいて最も支配的な地域として浮上しています。市場への浸透度、広範な規制枠組みの存在、イノベーションの中心地であることにより、効果を上げてきました。現在、アメリカの世帯の大部分が何らかの生命保険に加入しているため、市場は主に、市場への参入ではなく、消費者の需要の変化と製品の革新によって刺激されています。米国は規制の市場標準も提供しており、その市場の傾向は世界の他の国々の道しるべとして機能します。

• ヨーロッパ

欧州市場は、経済的および文化的要因において独特な、高いレベルの規制の厳しさと各国市場の差異が特徴です。欧州の影響力は、世界中で自己資本の充実とリスク管理の青写真となっているソルベンシー II フレームワークの場合と同様、強力な規制への懸念に大きく表れています。このように安定性と消費者保護を重視することは、保険会社の事業運営やポートフォリオの運用方法に影響を与えています。

• アジア

アジアは、世界中のこの市場の成長ドライバーの 1 つです。これは、中流階級の人口が急速に増加していること、ほとんどの国で保険の普及率が低いこと、貯蓄と家族保護に対する文化的傾向が強いことなどが影響しています。この地域には単一の市場が存在するのではなく、日本のような成熟経済と中国やインドのような高成長経済といった複数の異なるタイプの経済が存在します。インドや中国などの経済の好景気と可処分所得により、生命保険商品を初めて購入する何百万人もの新たな消費者が生まれています。

業界の主要プレーヤー

イノベーションとグローバル戦略を通じて生命保険の状況を変革する主要企業

大手の老舗企業や機敏なインシュアテックの新興企業が大きく貢献しているため、主要な業界プレーヤーの影響力は大きく複雑です。これらの企業は、受動的に役割を果たすだけでなく、製品開発、価格、流通、消費者の期待にわたる変化を促す上で積極的な役割を果たしています。彼らの貢献の影響は革新的な製品のレベルから始まり、変化する消費者のニーズに対応する手段として、革新的な製品の研究開発に莫大な資本が投資されています。

プロファイルされた市場参加者のリスト

• Ping An Insurance (China)
• Allianz (Germany)
• AXA (France)
• China Life Insurance (China)
• Generali (Italy)

産業の発展

2025年7月:インドの優良株の悲惨な市場売却により、LICの膨大な株式保有額約6万6000億ルピーという驚異的な損失が発生した。 2025年6月末時点で159億4000万ルピー、2025年7月にはさらに152億8000万ルピーと、投資価値が4.15％減少したことは、年配でより巨大で専門的な機関投資家ファンドマネージャーでさえも経済の混乱に敏感であることを浮き彫りにしている。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性がある分野が特定されます。

調査レポートは、市場の細分化を掘り下げ、定性的および定量的な調査方法の両方を利用して徹底的な分析を提供します。また、財務的および戦略的観点が市場に与える影響も評価します。さらに、レポートは、市場の成長に影響を与える需要と供給の支配的な力を考慮した、国および地域の評価を示しています。主要な競合他社の市場シェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に記載されています。このレポートには、予想される期間に合わせて調整された新しい調査方法とプレーヤー戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重かつ包括的な洞察を、形式的でわかりやすい方法で提供します。