クレジット カード市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別 (クレジット カード、プリペイド カード、法人カード)、用途別 (金融サービス、銀行、小売、電子商取引)、および 2034 年までの地域予測

クレジットカード市場レポートの概要

世界のクレジットカード市場規模は2025年に0.57兆米ドルで、市場は2034年までに1.11兆米ドルに達すると予測されており、予測期間中に8.69%のCAGRを示します。

クレジット カードは、世界の金融サービス市場の中でダイナミックな分野であり、消費者に広く浸透しており、技術的に進歩しており、規制政策も変化しています。また、銀行とフィンテック企業の両方、および信用組合が提供する規模の経済カード、リワードカード、プレミアムカード、および安全カードに含まれるカードの種類のリストも含まれています。

クレジットカード市場に影響を与える世界的危機 - 新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の影響

新型コロナウイルス感染症のパンデミックによるサプライチェーンの混乱により、クレジットカード業界は悪影響を受けた

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較して、すべての地域で予想を上回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

新型コロナウイルス感染症のパンデミック初期には、ロックダウンや小売消費活動、特にクレジットカードが最も頻繁に使用される旅行、食品、エンターテイメントの将来の安全性に対する不確実性により、消費者支出全体が世界中で劇的に減少した。不景気の間、個人がさまざまな自由項目への支出を減らし、代わりに家に閉じこもったため、クレジットカード取引は大幅に減少しました。これは、交換手数料と利息の結果として、発行者の収益に直接的な影響を及ぼしました。

最新のトレンド

市場の成長を促進する非接触型およびモバイル決済の統合

クレジット カードは、タップ アンド ゴーやデジタル ウォレット テクノロジーに急速に追いついています。 NFC ベースの非接触カードと、インドの Apple Pay、Google Pay、UPI にリンクされたカードなどのモバイル ウォレットとの統合の容易さにより、トランザクションがより高速かつ安全になります。これは、利便性と安全性を求める消費者にとって特に便利です。

クレジットカード市場のセグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、市場はクレジット カード、プリペイド カード、法人カードに分類できます。

• クレジット カード - クレジット カードは、消費者が所定の限度額内で商品やサービスを購入するために、銀行または金融機関が発行したカードの形でお金を借りるツールです。借りた金額はユーザーが返済することになっています。期日までに全額を支払うことも、利子を付けて分割で支払うこともできます。
• プリペイド カード - ユーザーまたは発行者が一定の金額をカードに前払いする場合、現在、ユーザーはカード内のお金が使い果たされるまでしかカードを使用できません。クレジット カードとは異なり、クレジット カードは信用枠や銀行口座に関連付けられていません。
• コーポレート カード - コーポレート カードは、企業または組織の従業員に発行されるプラスチック カードで、旅費、宿泊費、食費、事務用品など、承認された事業経費を処理するための資金で払い戻されます。このようなカードを使用すると、企業の経費や予算の管理が容易になり、支出の制限やカテゴリを管理できるようになります。

用途別

アプリケーションに基づいて、市場は金融サービス、銀行業務、小売、電子商取引に分類できます。

• 金融サービス - クレジット カードは、金融サービス部門における消費者信用とリスク処理の主要な促進要因の 1 つです。クレジット カードの情報は、消費者の支出を把握し、信用度を判断し、ローン、保険、投資機会に関して消費者にカスタムの金融サービスを提供するために、機関によって使用されます。
• 銀行 - クレジット カードは、金利、年会費、交換手数料の面で収益を生み出すのに役立つため、銀行が提供する最も重要な商品の 1 つを形成します。クレジットカードは、顧客とのつながりを強化し、信用を提供し、クロスセル活動（個人ローンや投資商品の販売の可能性）を高めるために銀行によって発行されます。
• 小売 - クレジット カードは小売業の売上と顧客ロイヤルティの向上につながります。多くの小売業者が銀行や金融機関と提携して、特典、キャッシュバック、限定割引、EMI (均等月割) 機能を備えた提携ブランドまたは店舗所有のクレジット カードを提供していることが観察されています。
• 電子商取引 - クレジット カードは、その利便性と安全性により、電子商取引業界でのオンライン支払いにおいて重要な役割を果たしています。クレジット カードは、迅速な支払い、詐欺事件に対する安全性、消費者に信頼を与える購入者保護サービスを可能にします。

推進要因

消費支出の増加とライフスタイルの変化が市場の発展を促進

クレジット カード市場の成長を促進する主な要因の 1 つは、消費者支出の増加とライフスタイルの変化です。収入の増加、都市生活、ライフスタイルの変化による高い消費支出は、この国のクレジットカード市場の主要な成長要因の1つです。クレジット カードは、消費者に提供される機能のおかげで、日常的な買い物、旅行、ショッピング、エンターテイメントの目的でますます便利になっています。人々がより野心的になり、キャッシュレス決済に移行することを好むようになるにつれて、クレジットカードも、特に若い世代の間で最も人気のある支払い方法の 1 つになりました。この利用増加自体が市場の成長につながります。

デジタル決済と電子商取引の拡大で市場を拡大

世界中でのデジタル インフラストラクチャと電子商取引施設の拡大は、クレジット カードの使用増加に大きく貢献しています。通常、オンライン ショッピングでは、クレジット カードを使用して支払うと、特別な割引、キャッシュバック、特典が提供され、その習慣がさらに促進されます。デジタル ウォレットやモバイル決済アプリケーションへのクレジット カードの入力もアクセシビリティを向上させ、消費者はオンラインとオフラインの両方で安全に取引できるようになりました。

抑制要因

高い金利と手数料が市場の成長を阻害する可能性がある

クレジット カードの使用に関連する高い金利と多くの秘密コストは、クレジット カード市場における重大な制限の 1 つです。予期せぬ経済的負担 リボルビング債務の利用者が残高を支払うことができず、既存の債務関係に囚われて慢性的な経済的ストレスを引き起こす可能性があるのはよくあることです。このような金利は、新興国や低所得のカード所有者にとって特に負担となり、新規ユーザーの意欲をそぎ、現在のカード所有者のカード利用の削減やカードの廃止につながる可能性があります。

機会

中間層の人口と可処分所得の増加により、製品が市場に投入される機会が生まれる

発展途上国では、可処分所得が増加した中産階級の人口が増加しており、信用枠への需要が高まっています。クレジット カードは、生活費、旅行、教育、緊急事態などの柔軟な支払いに対応するために使用できるため、消費者にとって代替ソリューションとなります。これらの層は、カスタマイズされたクレジット カードのオファーを提供する金融機関によってターゲットにされており、普及率とカードの使用レベルが高まっています。

チャレンジ

規制圧力の強化は消費者にとって潜在的な課題となる可能性がある

世界中の規制当局や政府は、クレジット カードの請求、金利の開示、消費者保護、データのプライバシーを取り締まっています。これらの法律は消費者を保護することを目的としていますが、クレジット カード関連会社のコンプライアンスと業務遂行のレベルを高める可能性があります。管理が厳しくなると、価格設定や特売品の広告さえも自由度が低下する可能性があり、これは市場戦略と収益性に直接影響します。

クレジットカード市場の地域的洞察

• 北米

北米は、このダイナミックな業界でリーダーシップを発揮する要因が集まったため、クレジット カード市場シェアで最も支配的な地域として浮上しました。クレジット カードの使用、取引数、クレジット カードの普及率は、北米と米国、特に一部の地域に集中しています。これは、消費者によるクレジットカードの頻繁な使用、確立された金融インフラ、キャッシュレス決済スキームの普及が影響しています。

• ヨーロッパ

ヨーロッパには成熟した安定したクレジット カード市場がありますが、全体的には北米ほど支配的ではない傾向があります。西ヨーロッパのほとんどの国は、クレジットではなくデビットカードや銀行を通じた支払いを好みます。クレジット カードの使用は、厳格な消費者保護規制の存在、金融リテラシーの欠如、借入の不履行によっても制限されています。

• アジア

アジア太平洋地域では、高所得水準、中間層の成長、デジタル化により、クレジットカード市場が急成長しています。中国、インド、日本、韓国などの国々、特に都市部ではクレジットカードの使用が増加しています。

業界の主要プレーヤー

イノベーションと世界戦略を通じてクレジットカードの状況を変革する主要企業

主要な企業プレーヤーは、戦略的イノベーションと市場の成長を通じてクレジット カード市場を形成しています。 Visa、Mastercard、American Express、Discover、Capital One などのクレジット カード市場の大手企業は、市場シェアを維持および拡大するためにさまざまなアプローチを追求しています。このような企業は、デジタル変革、非接触型決済システムの拡張、バーチャル カード、適切なモバイル アプリの統合を目指して、顧客の快適性を高め、テクノロジーベースの世界で競合他社に負けないよう取り組んでいます。

 プロファイルされた市場参加者のリスト

産業の発展

2024 年 2 月: アメリカン・エキスプレスとデルタ航空がリリースした、アップグレードされたデルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・カードの主な目的は、旅行体験を向上させ、消費者やビジネスオーナーに日常の価値を提供することでした。

レポートの範囲

この調査には包括的な SWOT 分析が含まれており、市場内の将来の発展についての洞察が得られます。市場の成長に寄与するさまざまな要因を調査し、今後数年間の市場の軌道に影響を与える可能性のある幅広い市場カテゴリーと潜在的なアプリケーションを調査します。分析では、現在の傾向と歴史的な転換点の両方が考慮され、市場の構成要素を総合的に理解し、成長の可能性のある分野が特定されます。

調査レポートは、市場の細分化を掘り下げ、定性的および定量的な調査方法の両方を利用して徹底的な分析を提供します。また、財務的および戦略的観点が市場に与える影響も評価します。さらに、レポートは、市場の成長に影響を与える需要と供給の支配的な力を考慮した、国および地域の評価を示しています。主要な競合他社の市場シェアなど、競争環境が細心の注意を払って詳細に記載されています。このレポートには、予想される時間枠に合わせた新しい調査方法とプレーヤー戦略が組み込まれています。全体として、市場のダイナミクスに関する貴重かつ包括的な洞察を、形式的でわかりやすい方法で提供します。